近年来，社会公众已普遍认识到了洗钱活动的危害：掩盖非法所得，为犯罪集团提供资金，使腐败资金转移外逃，破坏社会稳定，动摇社会信用，危害金融安全。特别是移动互联网、物联网等信息技术的发展，结构化、半结构化数据出现爆发式增长，洗钱手法日益丰富。但魔高一尺，道高一丈!维护金融稳定，保护客户资金安全，提供安全高效的结算环境是一家负责任银行的最大使命和承诺!
银行每天新建大量客户关系，每天发生数以万计的资金交易，并以爆炸式数量级递增，大量的网点、客户、账户、交易、需求、产品汇集形成了天然的具有分析和挖掘价值的信息数据网络，因此，银行业对于信息科技数据的应用具有极大优势。
自2010年以来，中国人民银行致力于转变监管模式，倡导“风险为本”的反洗钱监管理念，指导金融机构积极探索建立更为全面和有效的大额和可疑交易报告模式。为响应中国人民银行“以风险为本”的反洗钱监管理念，广发银行适应新形势的需要，转变思想，从本身规模、业务发展和客户特点等情况出发，不断深入探寻符合银行自身特色的反洗钱监控管理模式。
广发银行基于先进的信息科学技术对全行客户、交易数据信息的海量搜集、科学整合、挖掘分析，建立了客户身份识别、大额和可疑交易数据监测、客户风险评级、监控名单查询、统计分析报表等多功能系统平台和统计分析工具，实现反洗钱工作的智能化监控与管理。
建立全行客户统一视图识别客户身份，分享和应用客户信息数据。
系统基于企业级客户信息应用平台(ECIF)、企业级数据仓库(EDW)建立统一的360度客户全景视图、整合标准化的交易流水信息，为客户身份识别提供了准确统一的客户信息，为反洗钱的海量账户、交易信息数据处理提供了高效准确的数据支持，有效实现客户信息数据分析与应用、可疑交易识别，提高反洗钱监测分析人员分析数据的时效性、完整性，降低信息孤岛风险。
大额和可疑交易报告采用先进的科技筛选规则理念，提高监测分析效率和质量。为满足监管数据报送、高质量的可疑交易甄别分析等核心功能，广发银行反洗钱业务系统以“分散关注、松散耦合、逻辑复用、标准定义”为目标，采用分层式系统技术架构设计，分别设计技术底层、应用底层、应用扩展层、应用展现层，利用智能应用组件和工具，包括数据挖掘算法、ETL工具、计算引擎、规则引擎、流程引擎、搜索引擎、报表工具、图形工具等实现对大额交易和可疑交易进行智能化、高效化过滤与筛选，支持业务人员利用系统提供的客户调查分析、关系网络、资金交易链路分析、多维客户刻画视图展现等工具对可疑交易展开系统化、标准化的识别与分析，更加全面、立体、客观地对客户交易进行洗钱涉案场景的甄别和处置，进而能够实现较高质量、较高精度的数据报送工作。
客户洗钱风险评级工作实现人机互动模式，提高评级结果合理性和有效性。广发银行积极落实《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，对客户洗钱风险评估工作进行系统化改造，实现了系统化与人工相结合的人机互动风险评级模式，将积分法和定义法有机结合，通过系统指标和规则对客户大数据包形成洗钱风险综合评分，采取系统评级和人工确认相结合的方式，形成最终的评级结果。通过客户特性、地域、业务、行业等多维度的数据应用以及系统的智能统计分析功能提高了评级结果的合理性和有效性。
集成反洗钱和反恐怖融资名单监测数据库，开展风险客户名单查询。为有效防范国际制裁风险，维护客户资金安全，广发银行应用国际权威机构名单数据库自行研发了反洗钱和反恐怖融资名单监测系统，通过系统对数据库中外国政要、制裁名单、涉恐名单、各类犯罪名单及其关联方等实施全天候监控，帮助反洗钱业务人员更好地完成在业务办理时的实时筛查客户身份，辅助完成客户风险等级评估、可疑案例甄别分析等方面的工作。
整合系统平台各类业务模块，实现统计分析报表统一管理。上述各工作模块整合加工形成的各类分析报表成为广发银行总、分行各级管理人员管理反洗钱工作及时性、有效性、合规性的数据工具，各级管理人员只要定期和不定期查看相关报表，便能对各项反洗钱工作的管理效率、管理质量和效果一目了然。
海量数据处理技术、聚类算法、数据挖掘分析等智能算法的实际应用促进了广发银行反洗钱工作时效性和精准度的大幅度提升，将非法资金拦截在监控系统中，保护了正常客户的资金安全。同时，信息科技的智能运用及投入帮助我们实现了“集中做、系统做、专家做”的反洗钱数据报送模式，节省了大量人力资源，节约了客户身份资料收集时间，从而使更多的人力可投入到对风险较高客户和交易的分析中，真正践行了中国人民银行“以风险为本”的监管理念。
先进信息科技手段的运用为我行反洗钱工作带来了巨大转变，不仅提高了我行大额和可疑交易案例分析上报效率，交易的补正量较以往也下降了近80%，同时，还提升了可疑交易分析上报的质量，各分行上报的可疑案例行为描述更加详尽、准确，而且根据我行各分行不完全统计，近年我行可疑交易报告获得立案的数量也得到较大提升。另一方面，客户风险评级采用信息系统自动评分后，流程更优化，风险等级准确性更高。信息科技使我行新反洗钱业务系统在可疑交易分析、客户洗钱风险评级、名单监测等各业务模块之间融合度更高，实现三位一体，系统容纳度得到高度契合。
我们相信包括广发银行在内的各银行金融机构只要继续沿着现代科技与科学管理机制相融合、辅以硬件平台支持的道路探索，反洗钱技术水平必将产生质的飞跃，更好地为金融环境保驾护航。