众所周知，洗钱活动严重威胁国家政治、经济安全，已经受到越来越多国家的重视。我国反洗钱工作自2003年人民银行执掌以来，取得了一系列成绩。2007年1月1日，反洗钱法正式实施，标志着反洗钱工作提升至司法层面，2012年，反洗钱与反恐怖融资工作达到国际通行标准，成为第一个达到此标准的发展中国家。 
　　中国民生银行作为全国首家民营股份制商业银行，始终坚持董文标董事长提出的“规规矩矩办银行”的经营理念，大力倡导在创新中坚持合规，在合规中不断创新的工作方针，极力重视合规反洗钱工作。总行营业部作为系统内首家成立的一级分行，更是将反洗钱工作作为工作的重心，以机制、制度、人员、系统为抓手，不断探索、不断创新，走出了一条具有民生特色之路。 
　　加强部门联动：建立反洗钱工作机制 
　　反洗钱工作贯穿于银行业务的各个环节，不能仅仅依靠内控合规部门，必须打破部门间壁垒，让全体员工参与进来。中国民生银行总行营业部自2009年开始细化反洗钱工作职责，推行业务处室反洗钱联络人制度，将反洗钱工作延伸至全行各个角落。逐渐形成了人人把关、人人负责、人人参与的工作局面。 
　　完善内控制度：规范反洗钱工作流程 
　　“不以规矩，不能成方圆”，建立完善内控制度体系是反洗钱工作的基本保障。自2006年民生银行首部反洗钱制度出台以来，始终不遗余力地推进反洗钱制度建设，目前已建成一套“1+2+10+8”的反洗钱制度体系。其中，“1+2”是反洗钱“一规两办法”，是反洗钱制度体系的基础构架。“10”是细化制度规范的各项管理办法。“8”是根据监管新规及自身业务特色制定的指导性规范。 
　　强化人员管理：推进反洗钱专业水平 
　　“十年树木，百年树人”，人才培养是做好反洗钱工作根本要素。中国民生银行总行营业部采取“设门槛、重培训、拔尖子”的反洗钱人才发展战略，实现了人才培养模式的新突破。通过实行反洗钱岗位资格认证制度，提高反洗钱人员准入门槛；通过组织多渠道、多层次、全方位的培训，建立了一支懂业务、善分析、会检查、勤钻研的反洗钱队伍；通过推行反洗钱专家库模式，挖掘出一批反洗钱精兵强将，提高了反洗钱研究理论水平。与此同时，创新实行反洗钱岗位津贴制度，充分调动了反洗钱人员工作积极性。 
　　构建科技系统：提升反洗钱工作效率 
　　反洗钱工作是一项复杂而庞大的系统工程，单纯依靠人工方式无法胜任，必须借助科技手段。我行早在07年便已建成第一代反洗钱系统，而后在2010年，根据反洗钱工作的新情况、新要求适时推出了新一代反洗钱监控报送系统，新系统采用了管理层级化、功能模块化、报表电子化、数据集约化、操作人性化的设计思路，真正实现了从可疑交易筛选、分析到可疑交易报送；从客户身份识别、管理到客户身份预警，从报表数据提取、填写到报表数据报送的全方位系统管理。 
　　尽管总行营业部在反洗钱工作上取得了一定成绩，但在很多方面仍然存在进一步提升的空间。下一步将下大力气，重点从以下几方面着手，进一步夯实反洗钱工作基础，提升反洗钱工作水平。 
　　一是，加强对创新业务的反洗钱工作能力。要树立“反洗钱工作创造价值”的思想观念，在创新业务的设计、开发、审批和实施过程中引入反洗钱研讨机制，着力提升创新业务的反洗钱资金监测水平和可疑交易分析能力。 
　　二是，加强对小微客户的反洗钱宣传力度。小微业务是总行营业部的特色业务，下一步将集中力量将反洗钱宣传工作融入到小微客户服务工作中，着力提升小微商户的反洗钱意识。 
　　三是，加强对总行营业部员工的反洗钱奖惩力度。要建立“干与不干不一样、干好干坏不一样”的反洗钱奖惩机制，充分调动员工的反洗钱工作积极性。 
　　十年磨剑，弹指一挥。中国民生银行总行营业部将继续紧跟人民银行反洗钱工作步伐，扎实推进反洗钱各项工作，力争将反洗钱工作打造成为民生银行又一块金字招牌。 
　　（作者系中国民生银行总行营业部总经理）