1.什么是洗钱罪

一、  什么是洗钱罪

 《中华人民共和国刑法》第191条

“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

　　(一)提供资金账户的;

　　(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

　　(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

　　(四)协助将资金汇往境外的;

　　(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

 根据《刑法》第191条涉嫌洗钱的五种行为模式有：

（一）提供资金账户；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；

（四）协助将资金汇往境外；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

二、  常见的几种洗钱方式

（一）   通过“钓鱼网站”窃取用户账号及密码，制作克隆卡窃取用户卡内资金；

（二）   购买他人闲置信用卡 自行或卖给他人进行洗钱活动；

（三）   虚构理财产品进行集资诈骗；

（四）   成立空壳公司虚构交易为他人提供套现服务；

（五）   利用地下钱庄费用低廉吸引客户资金进行洗钱；

（六）   替受贿官员出售受贿赃物；

（七）   企业为逃税进行公转私业务。

三、   商户防范洗钱风险的手段

(一)  主动配合支付机构进行客户身份识别

(二)   不要出租、出借自己的身份证件

(三)  不要出租、出借自己的账户

(四)  不要用自己的账户替他人提现

(五)  不要为规避监管标准拆分交易

(六)  选择安全可靠的金融机构

(七)  支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

(八)  积极举报洗钱活动维护社会公平正义