第一，境外中资金融机构履职能力不足，反洗钱合规风险上升。

反洗钱合规是近年来国际化银行面临的重要问题。金融机构的国际化并非仅指开设境外机构，依法合规不限于制度、办法、系统、人员等方面，更重要的是战略、意识和文化，并转化为自觉的行为等方面。在反洗钱国际标准趋严的背景下，中国反洗钱工作面临严峻挑战，境外中资金融机构反洗钱工作也会面临巨大压力。近几年，中资金融机构在反洗钱、反恐怖融资方面出现的问题，反映出中资金融机构部门的反洗钱方面防范能力欠佳，反洗钱意识不够，对诸多反洗钱基本要求没有引起足够重视；反映了中资金融机构高层对合规风险的漠视，合规意识的缺失等诸多问题，最终导致中资金融机构监督制衡机制不到位，合规政策及程序变成一纸空文，甚至明知故犯。一些境外中资金融机构合规管理能力没能与快速业务扩张相匹配，反洗钱内控出现漏洞，监测系统不完善，部分历史和敏感业务存在合规风险隐患，反洗钱等问题的尽职调查难度较大，与有效防范和打击洗钱犯罪的国内现实需求存在差距、与反洗钱国际标准存在差距,中资金融机构合规管理的压力不断上升。

第二，CCO正受到与日俱增的关注，加大了其个人问责风险。

高级管理层在反洗钱合规方面的个人问责正受到与日俱增的关注。美国反洗钱法规规定，CCO如做出虚假保证等行为，可能要承担刑事责任，这将对中资金融机构如何监督境外分支机构产生重大影响。因此，负责反洗钱合规的CCO将面临如下处境：若反洗钱合规确实存在瑕疵，CCO无法勤勉尽责地为其合规体系背书，也没有得到高级管理层的支持来改进问题，只能选择离职，或向金融监管机构举报。所以，高级管理层在处理与合规有关的工作时，要理解合规部门面临的外部监管压力，理解金融监管机构倾向于CCO能够扮演中立于高级管理层的角色。若高级管理层不能认同合规部门的意见，但要避免简单的将合规部门当作普通下属部门，忽略或压制合规部门的意见，这很容易使CCO寻求金融监管机构的支持，向其反映问题。

第三，反洗钱高质量的专业人才缺失，人员素质难以适应反洗钱履职要求。

这几年，中资金融机构注重扩展境外业务，却忽视了与其同步发展的反洗钱高质量专业人才的培养。反洗钱工作需要专业且有经验的人员参与，需要大批精通金融、计算机、税务、海关、结算等专业知识的专业人才，需要懂得侦查、经济、贸易、法律、英语等综合技能的复合型人才。但是，目前中资金融机构没有形成良好的反洗钱人才的培养和成长机制，造成反洗钱高质量人才匮乏，使该项工作更多的处于形式性、应付性、边缘性的被动型状态，难以达到主动性、实质性、深入性的介入型状态。同时，面对全球政治经济环境的快速变化，反洗钱工作难度日益增大。