“恐怖主义之所以能在世界范围内蔓延，关键因素之一在于恐怖组织能持续不断地获得物质资源，尤其是用来维持组织生存和发展的资金保障。” 
　　中国人民银行上海总部高级经济师童文俊昨日指出：“与恐怖组织形态松散化、分权化、自组织化趋势相适应的是，恐怖融资方式正向松散化、自助化、小规模化和非‘正规化’方向发展。”童文俊分析，现代恐怖组织在应对外部环境的动态变化时，表现出比传统等级型恐怖组织更强的适应性。 
　　当天，以“遏制恐怖融资，维护公共安全”为主题的2012第二届中国反洗钱技术应用年会在复旦大学召开。会议由复旦大学中国反洗钱研究中心联合海通证券股份有限公司、世界知名反洗钱系统研发机构Bankers Accuity共同举办。 
    融资松散化自助化 
　　童文俊在此次会议上着重分析了后“9·11”时代基地组织的松散化趋势与恐怖融资的新特点。他认为，国际社会持续打击恐怖主义和恐怖融资已收到成效，恐怖组织原有的融资网络被打破，迫使他们不得不改变融资模式。 
　　此外，随着恐怖主义向全球范围扩散，并向松散化转型，童文俊说：“恐怖组织的领导核心对组织成员、资源和恐怖活动的直接操控几乎成为不可能，为了避免因智慧链过长而带来的‘安全隐患’，恐怖组织也愿意赋予各地基层恐怖小组在行动和融资方面更大的自主权，这也是恐怖组织采取新的融资手段的内在需求。” 
　　童文俊以“基地”组织为例，美国的反恐战争虽然使它遭受一定程度的打击，但其恐怖网络和活动能力并没有被实质性削弱。相反通过调整组织形态和活动方式，在美国忙于伊拉克战争之机，“基地”组织不断将恐怖网络撒向南亚、中东、非洲等新的地区，甚至在欧美国家中也有“基地”组织发展的成员。 
　　由此，松散化趋势下的“基地”组织恐怖融资新特点之一就是对资金控制的“松散化”，“以前‘基地’组织专门设有一个财政委员会，负责人是萨伊德。但松散化趋势下，‘基地’组织中指挥链的缩短减少了层级间‘代理人’的数量，减少了资金可能被滥用的风险，增加了资金的使用效率。” 
　　“基地”组织的恐怖融资还呈现资金来源“自助化”的新特点，在恐怖组织松散化、扁平化的结构模式下，没有控制中心的各恐怖小组利用当地的资源建立起“自组织”团队，所谓“自组织”，是指不存在外部指令，按照相互默契的某种规则，各尽其责而又协调、自动地形成一种有序的结构。这些“自组织”恐怖小组不必等待上级组织的命令和指挥，本身就具备资金筹集、行动策划及实施恐怖活动的全部功能。童文俊称，现在许多恐怖小组干起了类似帮派、黑社会组织的不法勾当，比如伪造信用卡、敲诈勒索、绑架等。 
　　恐怖融资金额也呈现“小规模化”的特点，随着恐怖组织松散化和本土化，恐怖活动更多地依靠本土的行为者来实施，恐怖融资也相应地趋于本土化和小规模化，恐怖组织的金融网络已经细化为一系列分支组织的“自给自足”。根据相关机构测算，“9·11”事件，“基地”组织花费了50万美元左右的资金运作，但在此之后该组织的系列恐怖事件成本均未超过5万美元，甚至在2005年7月7日发生的伦敦地铁恐怖爆炸案中，估算下来，该恐怖小组的花费不会超过2000美元。 
    “哈瓦拉”网络危害大 
　　此外，恐怖融资渠道还呈现“非正规化”的新特点，由于美国以及国际社会加强了对正规金融机构恐怖融资的监控，并对恐怖组织实施了严厉的金融制裁，使其难以通过正常的金融渠道获得资金，转而利用替代性汇款系统，例如“哈瓦拉（hawala）”非正规汇款网络。哈瓦拉在阿拉伯语中的基本含义是“汇款”，也可表示本票、汇票或旅行支票，同时含有“信任”的意思。是起源于南亚的一种古老汇款方式。使用哈瓦拉汇款的人出于宗教或族裔关系，对哈瓦拉经纪人完全信任。经纪人之间仅靠口头协议完成有关交易，没有任何法律文件对其进行约束。正是由于哈瓦拉具备手续简便、汇款速度快、几乎不留下任何交易记录等特点，越来越多地被国际恐怖分子利用，哈瓦拉系统内的资金甚至会被直接用于资助恐怖活动或走私、贩毒等犯罪活动。 
　　恐怖组织还使用电汇、货币兑换、现钞走私等方式进行资金转移，比如2002年巴厘岛恐怖袭击，事后调查发现，在案发前恐怖分子分几批将资金从菲律宾带入印度尼西亚。 
　　事实上，恐怖融资的四个新特点是具有普遍性的，中国公安部相关人士在会上介绍，当前出现了恐怖分子使用国内银行卡在境外敏感地区提现，或者利用一些国际汇款渠道等兑换系统等恐怖融资资金交易特征。对此公安机关经侦部门在打击恐怖融资方面开展工作：严厉打击地下钱庄违法犯罪活动，因为这些地下钱庄不受监管，速度快，很容易被恐怖组织利用；认真组织核查涉嫌恐怖融资线索，消除隐患；协助相关部门办理涉恐案件；主动开展调研工作，切断恐怖融资渠道。 
　　据介绍，本届年会的主办方复旦大学中国反洗钱研究中心筹建于2004年11月，获批于2005年10月，是一个在中国人民银行登记备案，隶属于复旦大学经济学院管理的从事反洗钱、反恐融资研究的专业机构，是迄今中国第一个也是惟一一个冠以“中国”字样的反洗钱研究单位。