2011-09-29 10:06:16 金羊网—新快报

　　继单用途预付卡检查开始之后，针对多用途预付卡的检查也在日前正式启动。昨日，有第三方支付企业向记者确认，上周已经接到了支付清算协会下发的检查通知，“这次检查是受央行支付结算司的委托，主要就是摸底预付卡企业的备付金落实、实名购卡等执行情况。”据悉，这次摸底检查将从9月份持续到11月份。

央行商务部联合检查

　　“我们上周收到的检查通知，第一阶段是先让企业进行内部自查。”有第三方支付企业相关负责人告诉记者，今年5月，央行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局等七部委联合出台了《关于规范商业预付卡管理意见的通知》（以下简称《通知》），是此次预付卡行业大清查的开始。“这次针对多用途预付卡的检查是央行支付结算司牵头的，而在8月份，商务部刚刚下发了《关于开展单用途预付卡专项检查工作的通知》，已经开始了对全国单用途预付卡的检查工作。”

　　“我们使用的百货公司积分卡、美容院的储值会员卡都是预付卡，但是不同种类的。”上述人士解释称，按发卡人不同，预付卡可划分为两类：一类是商业机构发行，只在该商家或同一品牌连锁企业购买商品、服务的单用途预付卡；另一种就由第三方的专业发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人机构使用的多用途预付卡。“单用途的卡属于商务部来管理，但多用途的卡就涉及第三方支付企业，属于央行来管理的。”据了解，此次央行检查重点在于预付卡企业的股权结构、预付卡业务开展情况、备付金存管制度落实情况、购卡实名制落实情况、非现金购卡制度落实情况、限额发行制度落实情况、持卡人权益保护制度落实情况等。

预付卡灰色地带待查

　　目前央行已经颁发了40张第三方支付牌照，其中有不少企业获得了涉及预付卡的业务许可，但真正拿到预付卡发行及受理全牌照的企业并不多。经记者粗略统计，目前有14家企业已经获得了预付卡发行及受理牌照，主要集中在北京与上海两地，而其中还有3家企业的预付卡业务被限制在线上实名支付账户充值或线上直接消费。

　　“相比北京、上海，广东省内的多用途预付卡企业并不多。而目前只有深圳的壹卡会获得了牌照，此外，广州银行网络支付也拿到了预付卡的受理许可。”业内人士表示，预付卡市场多年来一直存在诸多灰色地带，违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等都是突出问题，此前七部委联合下发的《通知》也将这几个问题列入其中。“企业通过购买预付卡给员工发放福利所用资金，可以摊大费用支出以冲抵部分利润，而员工个人又能减少个税基数。此外，由于该卡片不记名、不挂失，因此经常被用来请客送礼。”此前本报曾对广之旅发行的自游通卡进行过调查，发现该卡可以在包括饭店、酒店、美发店、洗脚房等在内的诸多商家使用，而开具发票的内容则可以在会议费、交通费、培训费等项目中进行选择，而其购买者中就以企业客户为主。

　　“当然，此次摸底也并非只针对于这些灰色地带。一些专业的预付卡发行机构，拥有大量沉淀资金，其资金的安全性也存在风险，更有企业涉及洗钱等行为，也是监管部门要重点排查的风险。”上述业内人士表示。