一、前言

谈到洗钱与反洗钱，似乎都离我们很远，但其实它与我们每个人都息息相关。洗钱活动可以渗透到生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，远离洗钱。多学习反洗钱知识，才能提高反洗钱意识、预防洗钱，保护自己与家人利益。

二、洗钱的概念和由来

什么是洗钱

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

洗钱的常见途径有哪些

1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金“合法”进入金融体系；

2、通过设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

3、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

4、利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源；

5、通过买卖股票、基金、保险等投资活动，将非法所得的资金合法化；

6、通过购买彩票、珠宝古董等，逃避金融系统对资金流动的监管。

三、“新型”洗钱套路

网络赌博新型洗钱犯罪

网络赌博洗钱犯罪除了非法收购大量个人银行卡和空壳公司账户、通过地下钱庄兑换及携带现金出境等传统洗钱手法以外，又发展出“空包”单号、跑分平台等新型洗钱手法，呈现出新老手法交织融合、互为补充的典型特征。

1、“空包”单号

利用“空包”完成虚假发货和资金转移，成为逃避法律监管的新型手段?。

2、暗度陈仓

利用多层级网银层层划转模糊资金去向。

3、十赌十输

利用技术手段修改后台数据，控制赌局输赢。

4、移花接木

组织租借或购买大量他人银行账户。

5、内外勾连

境内和境外团伙成员密切勾连，共同完成赌博犯罪组织活动。

在当前“网络洗钱”渐渐成黑灰产业链形势下，不法分子将目标瞄准了以大学生等为主的年轻群体。因为大学生社会经验欠缺、法律知识淡薄，犯罪分子以轻松兼职为由，引诱这些群体帮助犯罪团伙进行转移赃款，而大学生由于没有固定的收入，这种工作轻松、日薪颇高的兼职往往让大学生迷失自我，甚至就算知道有的兼职可能不正规，也因收入高昂心存侥幸，最终受利益驱动走上违法犯罪道路。

而不法分子正是利用大学生的这种心理，抓住了大学生的这方面弱势，利用他们通过违法方式获得立竿见影的违法高收入。因为可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪，甚至诈骗罪，这些大学生终将面临牢狱之灾，大好青春，却因蝇头小利卷入洗钱的灰黑利益链。